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Ouvrir un compte dans une banque ou une coopérative de crédit

Avant d’encaisser votre indemnisation, examinez les options qui s’offrent à vous pour vous assurer de recevoir le montant maximum. En la déposant sur un compte de chèques ou d’épargne à frais réduits ou gratuits dans une banque ou une caisse d’épargne et de crédit, vous recevrez le montant total de votre indemnisation.    

En revanche, les sociétés d’encaissement de chèques ou de prêts sur salaire facturent souvent des taux d’intérêt et des frais élevés, ce qui signifie que vous vous retrouverez avec moins d’argent.. 

Si la communauté dans laquelle vous vivez ne dispose pas d’une succursale locale d’une banque ou d’une coopérative de crédit, vous pouvez envisager d’ouvrir un compte en ligne. Vous pouvez le faire sans avoir à vous déplacer physiquement.

Quels que soient vos besoins et vos objectifs, il peut être utile de discuter de vos options avec une banque, une coopérative de crédit, une organisation ou une personne de confiance qui s’y connaît en finances.

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En savoir plus sur la planification de la
réception de l’argent de l’indemnisation →

En savoir plus sur les
différents comptes financiers →

Pourquoi ouvrir un compte dans une banque ou une coopérative de crédit?

Ouvrir un compte offre plusieurs avantages :

  • Votre argent est en sécurité. Votre argent ne sera pas perdu ou volé.
  • Vous obtenez une aide pour gérer votre argent. Vous pouvez suivre vos dépenses et planifier l’avenir.
  • Vous économisez plus d’argent. Contrairement aux services d’encaissement de chèques et de prêts sur salaire, la plupart des banques et des coopératives de crédit facturent peu ou pas de frais pour déposer votre chèque, ce qui vous permet de conserver une plus grande partie de votre indemnisation.
  • Votre vie est facilitée. Payez des factures, retirez de l’argent et effectuez des achats en ligne quand vous en avez besoin.
  • Faites fructifier votre argent. Explorez les options d’investissement pour aider votre argent à croître.

Vous hésitez à faire appel à une banque ou une coopérative de crédit?

Si vous avez des inquiétudes concernant les services bancaires, voici quelques conseils pour vous aider à faire en sorte que ces services vous conviennent :

  • Posez des questions. Vous avez le droit de connaître les caractéristiques du compte, telles que les frais, les limites et les services en ligne, avant de choisir une banque ou un type de compte.
  • Commencez modestement. Vous n’avez pas besoin d’un gros dépôt pour ouvrir un compte. De nombreuses banques proposent des comptes sans dépôt.
  • Choisissez une banque ou une coopérative de crédit de confiance. Recherchez une banque ou une caisse populaire qui propose des comptes à frais réduits ou gratuits. Certaines proposent des comptes conçus spécifiquement pour les peuples autochtones.
  • Ayez l’esprit tranquille en sachant que votre argent est protégé. Les banques membres de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) protègent vos dépôts, de sorte que votre argent est en sécurité même s’il arrive quelque chose à la banque.

Vous n’avez pas de banque ou de coopérative de crédit à proximité?

Vous pouvez ouvrir un compte même si vous n’avez pas accès à une succursale locale. De nombreuses banques et coopérative de crédit vous permettent de vous inscrire en ligne ou par téléphone. Une fois votre compte configuré, vous pouvez utiliser les services bancaires en ligne ou mobile pour vérifier votre solde, transférer de l’argent et déposer des chèques sans vous rendre dans une succursale.

Avant d’ouvrir un compte

Voici quelques éléments à prendre en compte avant de choisir une banque, une coopérative de crédit ou un compte financier :

  • Quels frais la banque ou la coopérative de crédit facture-t-elle? Certains comptes n’ont pas de frais, tandis que d’autres peuvent facturer des frais mensuels.
  • Quel compte correspond à vos besoins? Demandez s’il existe des comptes adaptés à votre situation, tels que des options pour les étudiants, les personnes âgées ou les personnes handicapées.
  • Comment pouvez-vous accéder à votre argent? Renseignez-vous sur les services bancaires en ligne, les cartes de débit et les emplacements des guichets automatiques.
  • Votre argent est-il assuré? La plupart des banques canadiennes protègent votre argent grâce à l’assurance-dépôts de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), de sorte que même si quelque chose arrive à la banque, votre argent reste en sécurité.
  • Le compte est-il soumis à des limites? Vérifiez s’il existe des limites sur les dépôts ou les retraits, ou s’il y a des retenues sur les chèques pendant que la banque traite le dépôt.

Types de comptes financiers

Ce que vous faites de votre indemnisation dépend entièrement de vous. La décision d’épargner, de dépenser ou d’investir dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs. Une banque, une coopérative de crédit, une organisation ou une personne en qui vous avez confiance et qui s’y connaît en finances peut discuter avec vous de ce qui peut être bon pour votre situation.

Voici un aperçu de certains produits financiers et de leurs avantages :

Contribute to your Tax-Free Savings Account (TFSA) each year, and the money grows without being taxed. Depending on the type of investments in your TFSA, you may be able to withdraw money at any time, with no penalties. each year, and the money grows without being taxed. Depending on the type of investments in your TFSA, you may be able to withdraw money at any time, with no penalties.
  • Benefit: Your money grows tax-free.
  • This could be good if: You want to save for long-term goals like purchasing a home, starting a business, or creating a financial cushion for emergencies.
  • Considerations: There is a limit to how much you can put in a TFSA each year.

A Registered Retirement Savings Plan (RRSP) is an account that helps you reduce what you pay in annual taxes in the year you add money to the account while also helping you to save for the future. Money in the RRSP is only taxed when you withdraw it.
  • Benefit: Save for the future while reducing taxes in the present. As a retirement account, you would withdraw from an RRSP after you’ve retired. If you’re in a lower tax bracket when you retire, this means you pay less tax when you take the money out of your account.
  • This could be good if: You’re employed, earning taxable income and want to reduce the taxes you pay now while building savings for retirement—especially if you plan to retire in a lower-tax situation later.
  • Considerations: Withdrawals from an RRSP are taxable. A penalty is applied to withdrawals that happen before you retire. If your income is not taxed because it's earned on a reserve, contributing to or withdrawing from an RRSP won't impact your tax situation. Consider talking to a tax professional who specializes in First Nations taxation if you have questions.

A Registered Education Savings Plan (RESP) helps save for post-secondary education, including tuition, books and even rent while in school, for you, your child or another person you choose. The government adds money to your RESP through programs like the Canada Education Savings Grant and Canada Learning Bond that can help you increase your savings over time.
  • Benefit: Additional funding from the government to help save for education.
  • This could be good if: You or your child want to attend university, college or trade school.
  • Considerations: The beneficiary of an RESP (you, or child or another person you choose) must use money from the plan to pay for school and other related expenses, such as books, tools, transportation and rent.

A Registered Disability Savings Plan (RDSP) is designed to help people with disabilities save for the future. The government adds money to your RDSP through programs like the Canada Disability Savings Bond that can help increase your savings over time.
  • Benefit: Extra savings from the government.
  • This could be good if: You’re looking for a savings option that offers government contributions to increase your savings.
  • Considerations: The person the RDSP is opened for must first be approved for the Disability Tax Credit.

Questions à poser à votre banque, coopérative de crédit ou professionnel de la finance

Lorsque vous planifiez vos finances et choisissez un compte financier qui vous convient, il est important de poser des questions pour vous assurer de faire le meilleur choix pour votre situation. Voici quelques questions à poser lorsque vous parlez à quelqu’un de votre plan financier :

  • Que dois-je garder à l’esprit lorsque je pense à mes objectifs à court, moyen et long terme?
  • Quels produits financiers pourraient convenir à ma situation personnelle?
  • À quel type de risque peut-on s’attendre avec ce type d’investissement? Ce niveau de risque est-il approprié pour moi et mes objectifs?
  • Y a-t-il des pénalités si j’ai besoin d’accéder à mon investissement plus tôt?
  • Comment puis-je bénéficier des taux d’intérêt et quel sera leur impact sur mon épargne ou mes investissements?
  • Comment l’utilisation de certains comptes peut-elle affecter mes impôts?

Obtenir des réponses à ces questions vous aidera à mieux comprendre vos options et à prendre des décisions éclairées en fonction de vos objectifs.